最常見的洗錢手法

洗錢（Money Laundering）是指將非法獲得的財產轉換成合法財產的過程，目的是為了隱藏財產來源，使其看起來是來自合法活動。洗錢手法多種多樣，以下是一些最常見的洗錢手法：

置換（Placement）：將非法獲得的現金轉換成不易追蹤的形式，例如存入銀行、購買貴金屬或珠寶、購買高價物品如汽車或房地產等。
離析（Layering）：通過複雜的交易或轉帳，將非法資金轉移多次，以混淆其來源和去向。這可能涉及開設多個銀行帳戶、使用偽造的身份證明檔案、進行跨境轉帳等。
整合（Integration）：將經過置換和離析的資金重新引入合法經濟體系中，使其看起來是來自合法的商業活動。這可能涉及成立空殼公司、進行假交易、投資於合法企業等。
結構化進款（Structuring）：將大筆現金分拆成小額交易，以避免引起銀行或執法機構的注意。這可能涉及定期存入小額現金，或使用不同身份證明檔案進行存款。
假交易（False invoicing）：在國際貿易中，通過虛構或誇大進出口商品的價格，來轉移非法資金。這可能涉及與同謀企業合作，製造假的發票和商業檔案。
通過非法活動洗錢，如賭博、毒品交易、色情產業等。這些活動通常涉及大量現金交易，可以作為洗錢的工具。
使用預付卡或虛擬貨幣：利用預付卡或加密貨幣等難以追蹤的支付方式，將非法資金轉移到合法帳戶中。
通過藝術品、古董或其他高價值物品洗錢：這些物品的價值難以確定，且交易通常不透明，可以作為洗錢的工具。

為了打擊洗錢活動，許多國家和國際組織已經制定了嚴格的法律和監管措施，如金融行動特別工作組（FATF）的建議，要求金融機構和特定非金融行業實行客戶盡職調查（CDD）、交易監控和報告可疑交易等措施。此外，執法機構和金融情報單位的合作也變得越來越重要，以識別和打擊洗錢活動。