我國雇主意外責任保險的最大問題是什麼

我國僱主意外責任保險的最大問題是保險覆蓋面不足和保障水平低。

首先，儘管我國的工傷保險和僱主責任險發展時間很長，但是，這兩類險種的覆蓋面並不廣，仍然存在一定的局限性。主要原因是保險理念的宣傳不夠深入，導致很多企業缺乏保險意識，同時一些保險公司和工傷保險經辦機構害怕企業要求「互碰互賠」，影響企業聲譽，所以不願主動推銷保險。

其次，我國的僱主責任險的保障水平相對較低。由於我國的企業類型多種多樣，不同企業的風險狀況、賠償能力和風險管理的需求存在巨大差異，而現有的僱主責任險條款未能充分體現「分項承保、費率因企而異」等設計原則，導致一些高風險行業和勞動密集型行業難以通過購買僱主責任險來分散風險。

因此，我國的僱主意外責任保險需要進一步擴大保險覆蓋面，提高保障水平，以滿足廣大企業和勞動者的需求。同時，保險公司和工傷保險經辦機構也需要加強宣傳，提高企業的保險意識。